26 de octubre de 2014 / 13:27 / en 3 años

ACTUALIZA 2-La banca española supera las pruebas del BCE sin apuros

* BdE destaca balance saneado de la banca española

* Liberbank suspende técnicamente el examen del BCE

* Kutxabank y Bankinter aprueban con nota

* Banco Popular, Ibercaja y CajaMar más ajustados (Agrega detalles)

Por Jesús Aguado

MADRID, 26 oct (Reuters) - El sector bancario español salió el domingo bien parado en sus cuartos exámenes de solvencia en cuatro años y no reflejó necesidades adicionales de capital a septiembre, en un ejercicio que demostró en líneas generales unos balances más saneados que en el pasado.

“Estos resultados permiten pensar que, si bien el sector bancario español se enfrenta a retos importantes en el corto y medio plazo (incluyendo un nuevo marco regulatorio y un entorno económico complejo que puede afectar a su rentabilidad), las entidades de nuestro país afrontan el futuro en buenas condiciones, con unos balances saneados y una posición de solvencia adecuada”, dijo el Banco de España en un comunicado.

En España, cuyo sector financiero fue rescatado con 41.300 millones de euros procedente de dinero público europeo en 2012, tan sólo una entidad, Liberbank, suspendió técnicamente las pruebas si bien hasta septiembre ya había subsanado estas necesidades

En Europa, un total de 25 entidades (incluyendo Liberbank) de los 130 grandes bancos de la zona euro no lograron pasar el chequeo clave de las pruebas de estrés y finalizaron el año pasado con un déficit de capital colectivo de 25.000 millones de euros, aunque 12 de las entidades suspendidas ya han ampliado capital en los importes exigidos.

El objetivo de las pruebas, que revisan la calidad de los activos y estresan el balance de la banca, es incrementar la transparencia de las cuentas de los bancos y en último caso recuperar la confianza para reactivar el flujo crediticio, en un momento en el que el BCE está a punto de tomar las riendas de la supervisión del sector (el 4 de noviembre).

El gobernador del Banco de España, Luis María Linde, que en una rueda de prensa posterior se mostró visiblemente satisfecho con la elevada capacidad de resistencia de la banca española, reconoció que el buen resultado” en los ejercicios no había sido fruto de la casualidad, sino la consecuencia de un fortísimo proceso de saneamiento que, recordó, llevó a la banca a incrementar las provisiones en unos 277.000 millones desde 2008.

A pesar de que Linde consideró que la fase de crisis que España atravesó en 2010 y 2011 estaba “claramente superada”, no se aventuró a decir si se podían dar complemente por cerrados eventuales nuevos procesos de recapitalización

“Si el resultado es que las cosas van muy mal en Europa y nos afectase, obviamente cambiaría la situación, pero eso sería especular”, manifestó, añadiendo que la reactivación del crédito estaba más ligada a la actividad económica que a la situación de solvencia de las entidades.

IMPACTO LIMITADO EN ESPAÑA

Como consecuencia de una mayor cobertura contra los riesgos inmobiliarios y una reclasificación de los préstamos reestructurados, el BCE mostró que el riesgo de los activos en las entidades española estaba mejor clasificado que en Europa.

La evaluación de los activos de la banca identificó un impacto de 14 puntos básicos (pb) en el capital de las entidades españolas o 2.200 millones de euros, por debajo del promedio europeo (en torno a 40 pb o 33.800 millones de euros), destacó el banco central español.

De hecho, el impacto del ejercicio se tradujo en España en una reducción de la ratio de capital CET1 de 1,6 puntos porcentuales respecto al nivel de partida, frente a los 3,4 puntos porcentuales de la media europea.

No obstante, algunos expertos ya habían vislumbrado más dificultades en España para aquellas entidades con mayores tasas de mora y ratios de capital de partida más bajos, como el caso de Liberbank.

El déficit de capital de Liberbank de 32,24 millones vino determinado como resultado de la revisión de la calidad de los activos (AQR), tras sufrir varios ajustes en sus carteras crediticias a empresas y minoristas, y no en los test de estrés del BCE.

De hecho, el nivel de exposición a carteras de dudosos de Liberbank no ajustado a cierre de 2013 se vio incrementado desde el 13,52 por ciento al 14,82 por ciento tras el ejercicio de AQR en una muestra del deterioro que había sufrido su balance.

No obstante, la entidad ya tenía levantado capital por importe neto de 616 millones de euros, teniendo en cuenta un descuento de 20,93 millones de euros en sanciones y gastos judiciales incurridos entre enero y septiembre de 2014.

Las carteras analizadas fueron las de mayor riesgo y en el caso de Liberbank no se tuvieron en cuenta en su globalidad los esquemas de protección de activos (EPA) otorgadas a la entidad cuando compró la CCM, aseguró una fuente conocedora del análisis.

KUTXABANK Y BANKINTER APRUEBAN CON NOTA, POPULAR MÁS DÉBIL

El Banco de España resaltó que el esto de entidades había superado los umbrales establecidos en el ejercicio con un margen de holgura considerable.

El supervisor español destacó que la ratio de capital de todas las entidades españolas, exceptuando Liberbank, superó en más de 2 puntos porcentuales el umbral del 5,5 por ciento que se estableció para el escenario adverso en las pruebas de resistencia.

En el escenario base tenían que tener un ratio de core capital del 8 por ciento.

Entre las entidades españoles, las que sacaron mejor nota fueron Kutxabank, Bankinter y Bankia.

Por contra, en el furgón de cola, por encima de Liberbank se encontraban en orden ascendente (de peor a mejor), Banco Popular , Ibercaja y Catalunya Banc y Cajamar empatadas.

Las entidades que hayan mostrado déficit de capital disponen de dos semanas para presentar su planes de recapitalización. (editado por Tomás Cobos)

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