14 de junio de 2013 / 13:12 / hace 4 años

ACTUALIZA 2-Crece presión sobre banca española sobre cláusulas suelo

* Defensor del Pueblo pide actuación Banco de España

* Gobierno dice que estudia sentencia del Supremo (Añade detalles entidades, cita de cliente afectado)

Por Carlos Ruano y Jesús Aguado

MADRID, 14 jun (Reuters) - Aumenta la presión sobre las entidades de crédito que tienen en vigor hipotecas con limitación a la baja en los tipos de interés variables tras una sentencia del Supremo que ha declarado nulas estas cláusulas bajo determinadas circunstancias y que abre la puerta a más demandas.

El Gobierno dijo el viernes que está estudiando atentamente la sentencia y señaló que está trabajando en una modificación sobre cláusulas abusivas que declarará nulas determinadas condiciones ante mero hecho de que requieran intervención judicial.

“El Gobierno está estudiando la sentencia”, dijo la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, para añadir que el Ejecutivo ya modificó la Ley obligando a que los suscriptores de determinados productos han de dar conformidad manuscrita de condiciones especiales como es el caso de las limitaciones en los tipos de la hipoteca.

“Nosotros nos anticipamos a este problema (...) no obstante, saben que tenemos abierto modificaciones a un anteproyecto de ley sobre cláusulas abusivas (...) cuando esas cláusulas abusivas determinen un desequilibrio entre las partes que requiera interpretación por parte de un juez, directamente las declarará nulas (el Gobierno)”, dijo.

Por su parte, la Defensora del Pueblo pidió el viernes públicamente al Banco de España que recomienda a las entidades financieras aplicar la sentencia del Supremo después de que sólo BBVA, Cajamar Caja Rural y la nacionalizada NCG Banco anunciasen la retirada de estas condiciones, con perjuicios en sus balances.

Otros bancos que comercializaron estos productos, entre ellos Popular y Sabadell argumentan que la sentencia -en contra de las tres entidades que han retirado las condiciones- no les afecta y que no eliminarán la cláusula de sus contratos al haber informado a los titulares de los créditos suficientemente sobre las condiciones.

BBVA fue la primera entidad en anunciar la aplicación de la sentencia eliminando el suelo en 426.000 hipotecas con un coste para la entidad estimado en 35 millones de euros mensuales con los tipos actuales.

NCG Banco, que aplicaba esta condición al 49 por ciento de sus hipotecas, anunció el jueves a última hora que elimina la cláusula a 90.000 clientes afectados con hipotecas por valor de 6.600 millones de euros.

La entidad gallega estimó el viernes que la retirada de esta cláusula tendría un impacto en 2013 de 48 millones de euros después de impuestos sobre la base del mantenimiento de los tipos de interés en los niveles actuales.

“Esto supone un 6,7 por ciento del margen de intermediación generado en 2012. El impacto a futuro dependerá de la evolución de los tipos de interés”, manifestó la entidad en un comunicado.

DEFENSOR PUEBLO PIDE ACTUAR AL BdE, IMPACTO EN BANCOS

La oficina del Defensor del Pueblo explicó el viernes que en los últimos años ha recibido numerosas quejas sobre estas cláusulas y que ya en 2010 planteó al Banco de España y a la Secretaría de Estado de Economía “la necesidad de actuar para proteger a los consumidores sobre estas cláusulas suelo”.

La oficina del Defensor del Pueblo argumenta que su petición a que el resto de las entidades retiren la polémica condición busca “evitar la incertidumbre que estos pronunciamientos causan en muchos clientes, que no saben a qué atenerse ni cómo defender sus derechos e intereses”.

En el Banco de España no quisieron hacer comentarios.

En España, la problemática de las cláusulas suelo es especialmente importante teniendo en cuenta que 1,7 millones de hipotecas contaban con este seguro, lo que supone casi una de cada tres hipotecas en España, según datos de un informe presentado por el Banco de España al Senado en 2010.

Algunos bancos, como Bankinter, argumentan que nunca han aplicado este tipo de condiciones, otros, como el Santander tienen un volumen marginal de estos créditos, otros no han aplicado la cláusula pese a tenerla firmada y otras entidades han ido retirando la condición en acuerdos con los clientes.

“Tras unas conversaciones muy tensas, el banco me bajó hace tres años el tipo de interés cuando se empezó a poner en duda esta práctica”, explicó una cliente de Cajamar, una de las entidades que ha tenido ahora que retirar este condicionante.

“Ayer hablamos con la entidad y ya nos han ingresado los intereses desde la aplicación de la sentencia del Supremo en mayo”.

El lobby de usuarios de servicios bancarios, Ausbanc, ha recomendado a aquellos ciudadanos que tienen cláusulas de este tipo en entidades no afectadas por la sentencia a que acudan a los tribunales.

“Para las restantes entidades, la tónica general es que van a dejar de aplicarlas (...) Seguramente algunas sostendrán que sus cláusulas suelo están notificadas con claridad (...) pero cualquier otra demanda va a ir en el mismo sentido”, explicó Hermenegildo García, director de comunicación de la asociación.

Los analistas de BPI, que destacan que la sentencia no tiene efectos de aplicación retroactiva, analiza el riesgo de aplicar esta medida en entidades no afectadas por la sentencia, particularmente Sabadell y Popular pudiendo eventualmente situar sus balances en territorio próximo a pérdidas en 2013.

Por su parte, Popular estimó en 53 millones el impacto “teórico” en el beneficio neto de 2013 y en 105 millones de euros en los resultados netos de 2014. Para 2013, Popular tiene un objetivo de beneficio neto de 500 millones de euros, que la entidad ha reconocido que podría revisar

Una fuente del mercado estimó el impacto sobre las hipotecas particulares de Sabadell con cláusulas suelo, que suman un volumen de 12.000 millones de euros, en 100 millones de euros en 2013.

Caixabank ha heredado cláusulas suelo en su cartera de préstamos hipotecarios como consecuencia de la compra de Banca Cívica.

Aunque la entidad no cuantificó el volumen de estos préstamos, un informe de N+1 publicado en la prensa consideró que el beneficio por acción (BPA) de Caixabank de 2014 se vería reducido en un 8 por ciento en el caso de eliminarse las cláusulas. (Información adicional de Sarah White; Editado por Blanca Rodríguez y Robert Hetz)

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