22 de octubre de 2013 / 5:41 / hace 4 años

La UE establece los criterios para las pruebas de solvencia a los bancos

LONDRES (Reuters) - El principal regulador bancario de Europa ha definido los criterios de las próximas pruebas de resistencia en la UE para asegurarse de que los bancos europeos no pueden apoyarse en las definiciones de sus países respectivos para esconder el verdadero estado de sus balances.

El principal regulador bancario de Europa ha definido los criterios de las próximas pruebas de resistencia en la UE para asegurarse de que los bancos europeos no pueden apoyarse en las definiciones de sus países respectivos para esconder el verdadero estado de sus balances. En la imagen, un manifestante, apodado "el diablo del capitalismo", en una protesta en Fráncfort el 1 de junio de 2013. REUTERS/Kai Pfaffenbach

Las nuevas pruebas podrían desembocar en eventuales necesidades de capital si bien la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) no ha establecido el umbral para pasar las pruebas o de cuánto tiempo disponen las entidades para recabar el capital necesario.

Las últimas dos rondas de “pruebas de estrés” de la UE, que fueron criticadas por no ser suficientemente exigentes, le dieron a las autoridades nacionales margen para establecer definiciones clave sobre lo que era un crédito incobrable y qué préstamos estaban sujetos a “reclasificaciones”.

En esta ocasión, en que su credibilidad depende del tercer intento de convencer a los inversores de que los bancos tienen fondos suficientes, la Autoridad Bancaria Europea (EBA por su sigla en inglés) estableció nuevas normas para nivelar el escenario.

Las normas serán utilizadas por el Banco Central Europeo en su próxima evaluación de calidad de activos que intenta evaluar si los principales 130 bancos de la zona euro, como Deutsche Bank, Unicredit y BNP Paribas, se han recuperado adecuadamente de sus créditos incobrables.

Los 11 países fuera de la zona euro deberán también realizar sus propios ejercicios de revisión de calidad de sus activos (AQRs, por sus siglas en inglés), para los que se utilizarán los nuevos criterios. El BCE anunciará detalles iniciales de cómo se llevarán a cabo las pruebas a las 0800 GMT del miércoles.

“Estas recomendaciones promueven la consistencia en los procesos y resultados en las pruebas de calidad de activos a nivel europeo, por lo que las dudas remanentes sobre la calidad de los activos en toda la UE podrían ser aclaradas”, dijo el organismo regulador el lunes en un comunicado.

El jefe de servicios financieros del bloque, Michel Barnier, dijo la semana pasada que no se esperaba que los resultados de las pruebas de la UE fueran dramáticos.

El regulador dijo que todas las evaluaciones de activos en la UE deberían estar terminadas para fines de octubre del 2014. Una prueba de solvencia a todo el bloque, para determinar si los bancos están preparados para lidiar con shocks económicos y financieros, también se completará para octubre de 2014.

La primera regla divulgada el lunes se refiere a cuando un crédito ha quedado en calidad de “incobrable”, lo que obliga al banco a apartar más capital, y reemplaza una serie de definiciones que han dificultado la comparación entre bancos a los inversores.

Una segunda norma define cuándo se ha realizado una reclasificación a un préstamo, lo que implica que el banco le permitió al prestatario aplazar o reducir pagos.

El regulador dijo que los préstamos aplazados pueden identificarse tanto en carteras de préstamos incobrables -aquellos en que un pago está más de 90 días atrasado o es poco probable que se pague- o en mora, lo que significa que un crédito reclasificado no está automáticamente considerado como incobrable, algo que generaría requisitos de capital extra.

El organismo regulador también publicará para fin de este año cifras actualizadas sobre la deuda gubernamental y los tipos de capital que tienen los aproximadamente 90 bancos que analizó en el pasado.

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