26 de junio de 2013 / 15:48 / hace 4 años

ACTUALIZA 4-BdE presiona a banca para eliminar cláusulas suelo

* Eliminación cláusulas suelo presionaría resultados banca

* Banca debe informar a BdE antes 31 de julio sobre impacto

* Popular y Sabadell dicen no eliminarán sus cláusulas suelo

* Popular estima en 11 mls euros mes impacto de supresión

* Impacto beneficio Sabadell sería de 100 mln al año

* Caixabank y otros bancos se podrían ver afectados (Agrega datos)

Por Jesús Aguado

MADRID, 26 jun (Reuters) - El Banco de España incrementó el miércoles la presión para que los bancos eliminen de sus contratos hipotecarios las cláusulas suelo que incumplan los necesarios criterios de transparencia, lo que podría suponer eventualmente un nuevo impacto multimillonario en sus ya deprimidas cuentas de resultados.

La comunicación del Banco de España se produce después de una sentencia del Tribunal Supremo, que declaró nulas estas cláusulas bajo determinadas circunstancias.

“Las entidades deberán comunicar al Banco de España las conclusiones de esta evaluación antes del próximo 31 de julio y, en particular, el impacto que pudiera tener sobre sus resultados la eliminación de las citadas cláusulas en los casos en que tal eliminación se estime procedente necesaria a la vista del contenido de la referida sentencia”, dijo el Banco de España en un comunicado.

Una fuente de un banco español que no quiso ser identificada manifestó que con este comunicado del Banco de España “se arrincona todavía algo más a las entidades españolas”.

El Tribunal Supremo ya obligó en mayo a BBVA a NCG Banco y a Cajamar a eliminar sin efectos retroactivos las conocidas como “cláusulas de suelo” aplicadas a unas 600.000 hipotecas y que, solo en el caso de BBVA, podría mermar los resultados en unos 245 millones de euros en 2013 .

Al estar referenciados al euribor, la pérdida para meses sucesivos no puede ser calculada con exactitud. La estimación del quebranto se hace sobre unos tipos mínimos históricos actualmente en el 0,5 por ciento.

Las denominadas cláusulas suelo establecen un tipo mínimo que tienen que pagar los clientes de los contratos hipotecarios independientemente de la bajada del euribor.

Otros bancos como Popular y Sabadell, señalados por el mercado entre las entidades más afectadas por la comercialización de este tipo de hipotecas, reiteraron el miércoles que la decisión del tribunal no les afectaba ya que la comercialización de sus contratos hipotecarios se realizaba con total transparencia y conocimiento de los suscriptores.

Un portavoz de Sabadell dijo únicamente que “si hay algún caso concreto (de falta de transparencia) se analizará caso por caso”.

Desde Popular un portavoz dijo que compartía la idea del Banco de España de comercializar estos productos con “total transparencia” y explicó que la práctica habitual del banco era revisar de forma habitual el cumplimiento de estos requisitos.

Fuentes del mercado consideran que para Sabadell una supuesta eliminación de estas cláusulas tendría un impacto de 100 millones de euros sobre una cartera hipotecaria con un valor de 12.000 millones de euros.

Popular hizo una revisión de anteriores estimaciones sobre el impacto teórico en sus cuentas de una eventual eliminación de las cláusulas suelo. La entidad calculó en 66 millones de euros el impacto en sus cuentas de 2013 y de 132 millones de euros en sus cifras de 2014 con el euribor en mínimos.

Por su parte, Caixabank, que reconoce haber comercializado un total de 185.000 hipotecas con cláusulas suelo -- la mayoría de ellas heredadas tras la compra de Banca Cívica --, tampoco había tomado una postura con carácter general, si bien un portavoz reconoció que también estaban estudiando caso por caso los contratos firmados con sus clientes.

El propio gobernador del Banco de España, Luis María Linde, se limitó la semana pasada en su intervención ante el Congreso a señalar que pediría que se aplicara el espíritu de la sentencia del Supremo.

ENTIDADES DEBEN “EN LO SUCESIVO” VIGILAR CONTRATOS

En su comunicado del miércoles, el banco emisor explicó que su dirección general de regulación y estabilidad había remitido el martes una carta a las diferentes patronales bancarias españolas en las que les solicitaba trasladar a sus respectivos asociados la necesidad de revisar la adecuación de las cláusulas suelo que figuren en sus respectivas carteras hipotecarias.

En la carta, el regulador señala que “las entidades deberán, en lo sucesivo, extremar la atención a la hora de comercializar los préstamos hipotecarios que incorporen este tipo de cláusulas”.

El comunicado del Banco de España, desvelando el envío de la carta a las patronales bancarias, se produce después de que la Defensora de Pueblo pidiera al banco emisor que recomendara a las entidades aplicar la sentencia del Supremo.

A pesar de que las entidades no mencionadas en la sentencia del Supremo no tienen obligación legal de eliminar de sus contratos hipotecarios las cláusulas suelo, en el sector financiero se considera que al final la medida de suprimir este tipo de cláusulas se podría hacer extensible al resto del sector, tal como vacticinó el propio presidente de BBVA , Francisco González, la semana pasada

Una eliminación de este tipo de cláusulas con carácter general supondría un nuevo jarro de agua fría en un sector que va a tener que afrontar nuevas provisiones por importe de unos 10.000 millones para cumplir con las nuevas reclasifiaciones de refinanciaciones, consideradas como un nicho de pérdidas ocultas en el sector. (Información adicional de Julien Toyer,; editado por Robert Hetz y Manuel María Ruiz)

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