22 de septiembre de 2009 / 16:43 / en 8 años

Bancos UE necesitan colchón de liquidez para crisis -reguladores

MADRID, 22 sep (Reuters) - Los bancos de la Unión Europea necesitan un colchón de efectivo para sobrevivir a las primeras semanas de una crisis, según dijeron reguladores el miércoles, lo que reavivó la idea de que los grupos internacionales del sector se enfrentan a la introducción de un complejo entramado de diversas regulaciones bancarias.

El Comité de Supervisores Bancarios Europeos (CEBS por sus siglas en inglés) ha propuesto unas pautas no vinculantes sobre bancos con el fin de que tengan la suficiente liquidez para sobrevivir a corto plazo sin tener que ampliar capital o cambiar de modelo de negocio.

Esta medida formaría parte de la decisión de los reguladores de aplicar las lecciones aprendidas en la crisis crediticia que ha puesto a numerosos bancos en la necesidad de ser rescatados por el Estado ante el cierre de los mercados monetarios.

“Es como una caja de seguridad que guardas para poder mantener en marcha el negocio y durante ese tiempo puedes elaborar planes para sobrevivir a largo plazo”, dijo el miembro de CEBS Marco Lichtfous en una presentación de las pautas a grupos del sector.

Los bancos tendrían que realizar pruebas de estrés para calcular cuánta liquidez adicional necesitarían para aguantar un mes si se enfrentan de nuevo a la restricción de los mercados, a una rebaja en sus calificaciones de deuda u otras dificultades.

“La diferencia en la liquidez entre tiempos normales y tiempos de estrés sería el colchón”, dijo Lichtfous, que también ocupa un cargo en la directiva del banco central de Luxemburgo.

La CEBS, integrada por los supervisores bancarios de los 27 Estados de la Unión Europea, quiere que la mayor parte de la liquidez de la primera semana sea en efectivo o activos de fácil desinversión como deuda pública o garantizada que los bancos centrales acepten como colaterales sobre préstamos.

Una gama ligeramente más amplía de activos podría incluirse en la liquidez durante las tres semanas siguientes pero los miembros del CEBS dijeron que es posible que las acciones no se encuentren entre ellos, ya que su rentabilidad es imprevisible.

UN MERCADO DE CAPITALES NO TAN ÚNICO El banco español Santander (SAN.MC) dijo en la presentación que las pautas eran “demasiado restrictivas en lo referente a la parte central del colchón”, por lo que se corre el riesgo de concentrar mucho riesgo en algunos activos.

Los miembros del CEBS comenzarán a aplicar las directivas a partir de 2010, aunque algunos miembros de la UE como el Reino Unido ya están desarrollando normas locales de liquidez.

Fuentes bancarias señalaron que desean normas globales que impidan a los reguladores interpretarlas de manera distinta y creen problemas para los grupos multinacionales.

“El enfoque está siendo de abajo arriba en lugar de arriba hacia abajo en todo el proceso, lo que hace que sea más complicado para los bancos aplicar estas normas”, dijo un responsable de un banco europeo tras la reunión.

Las pautas se aplicarían de igual manera a bancos grandes y pequeños, según indicaron las fuentes bancarias.

Los grupos internacionales quieren evitar tener que establecer colchones de liquidez para cada filial, lo que según las fuentes bancarias iría contra el objetivo de la UE de lograr un mercado único de capital.

Stefan Schmitz, del banco central austriaco, dijo que las posibles barreras a los flujos de liquidez entre países significan que se tienen que tener en cuenta las distintas divisas e instituciones jurídicas a la hora de establecer los colchones de liquidez.

El G20 se reunirá este jueves y viernes en Pittsburgh (EE.UU.) para abordar los problemas de la regulación financiera y ha pedido al Comité de Basilea sobre Supervisión bancaria que elabore unos principios globales de liquidez que se presentarían en las próximas semanas.

La Comisión Europea podría incluir sus propias normas de liquidez en un borrador ley en octubre para revisar las normas de capital bancario de la región. Las pautas de la CEBS podrían ser modificadas en el borrador para hacerlas compatibles con las recomendaciones de Basilea.

El Reino Unido, que tiene el mayor sector bancario de la Unión Europea, comienza a introducir un régimen obligatorio de liquidez a partir de octubre que aplicará tanto a los bancos extranjeros que operen en su territorio como a los británicos, aunque tendrán que estar en línea con cualquier normativa que se adopte en la Unión Europea.

Información Huw Jones; Editado por Victoria Main, traducido por Tomás González

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