2 de febrero de 2012 / 19:40 / en 6 años

DATOS CLAVE- España exige mayores saneamientos a banca

MADRID, 2 feb (Reuters) - El Gobierno español presentó el jueves su plan de saneamiento adicional sobre el sector financiero español en una reforma que busca recuperar la confianza de los mercados y permitir así que las entidades españolas accedan más cómodamente a financiación mayorista para que puedan reactivar el flujo de crédito a la economía.

Asimismo, el ministro de Economía, Luis de Guindos, explicó que una de las consecuencias de esta reforma estructural será la salida al mercado de activos inmobiliarios acumulados durante la crisis a unos precios más ajustados a la realidad económica actual.

AUMENTO DE PROVISIONES PARA ACTIVOS TÓXICOS INMOBILIARIOS

Según los últimos datos disponibles del Banco de España, los bancos tienen una exposición al sector promotor en España de 323.000 millones de euros, de los cuales 175.000 millones son considerados problemáticos (dudosos, subestándar y adjudicados).

El Gobierno obligará a realizar un esfuerzo de saneamiento sobre estos activos de 50.000 millones. De este importe, 25.000 millones irán a una provisión específica con cargo a resultados.

Otros 15.000 millones irán destinados a un colchón de capital (mediante beneficios no distribuidos, de ampliaciones de capital o conversión de híbridos), que ascenderá al 20 por ciento del suelo y el 15 por ciento de la promoción en curso y se cargará contra a beneficios no distribuidos, eventuales ampliaciones de capital o con conversión de híbridos (preferentes, bonos convertibles, deuda subordinada).

Los restantes 10.000 millones se destinarán a una provisión genérica del 7 por ciento para el crédito promotor no problemático, que hasta ahora no tenía cobertura. Esta última provisión irá también contra resultados.

Los activos problemáticos en suelo y promociones en curso suman 88.000 millones, con una cobertura actual del 31 por ciento y del 27 por ciento respectivamente.

Esta cobertura se incrementará hasta el 80 por ciento (60 por ciento mediante provisiones y 20 puntos porcentuales gracias al bufer de capital) para los 72.700 millones de euros en suelo que poseen las entidades y del 65 por ciento para las promociones en curso, que están valoradas en 15.000 millones de euros.

Para los 87.000 millones restantes, correspondientes a promociones y viviendas terminadas, la cobertura actual es del 25 por ciento y se eleva al 35 por ciento.

CONDICIONES MÁS FLEXIBLES PARA FUSIONES

El Gobierno levantará la mano para aquellas entidades que inicien un proceso de fusión, permiténdoles realizar las dotaciones en dos años en vez de en uno, aunque les exigirá que presenten un plan de viabilidad al Banco de España y que se comprometan a mantener o aumentar la concesión de créditos.

El Ejecutivo no quiere que la reestructuración se demore en el tiempo y las entidades deberán presentar sus proyectos antes del próximo 30 de mayo. Estas solicitudes se resolverán en un plazo máximo de un mes.

Dicho plan de viabilidad deberá analizar la rentabilidad del negocio resultante y fijar un plan de desinversiones en el caso de que estas sean necesarias para que la entidad resultante este saneada.

Para aquellas entidades que necisten liquidez, el Frob incrementará su capital desde los 9.000 millones que posee actualmente hasta 15.000 millones de euros, manteniendo en 90.000 millones de euros su capacidad de apalancamiento, mejorando de este modo sus ratios de capital.

A diferencia de aquellas entidades que permanezcan en solitario, las inicien un proceso de fusión podrán sanear contra el patrimonio el deterioro de los activos y no únicamente contra resultados.

Las fusiones deberán representar un incremento del balance del 20 por ciento, aunque en casos especiales que Economía no detalló, esta cifra se reducirá a la mitad.

Las fusiones deberán ser integraciones de negocio reales, con actuaciones societarias, y no simplemente mediante SIPs, el modelo conocido como de "fusión fría" y que implica únicamente un acuerdo contractual.

La CNMV y el Banco deberán emitir un informe sobre los proceso de fusión que el Gobierno deberá autorizar.

Entidades en procesos de fusión desde septiembre de 2011 también se podrán acoger a los préstamos del FROB.

La reforma también exigirá a las entidades reforzar el gobierno corporativo, incluyendo límites a las retribuciones para los directivos de las entidades que soliciten el apoyo del fondo. (Información de Tomás Cobos y Andrés González; editado por Andrés González)

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